De ce iti trebuie un broker de asigurari

Am intrat de ceva vreme in mileniul trei si totusi ne comportam in multe privinte la fel ca acum cateva decenii, chiar si atunci cand ar trebui sa alegem un broker de asigurari. Nu vreau sa arat cu degetul spre nimeni; eu insumi fac aceasta greseala, cheltuind uneori mai multi bani decat trebuie pentru ca fie mi-e lene, fie uit sa caut mai multe oferte atunci cand vreau sa cumpar un anumit lucru.

Exista bineinteles si situatii cand nu merita sa depui atat efort, spre exemplu atunci cand suma economisita se ridica la zeci de bani sau poate chiar lei; totusi, situatia este de multe ori diferita atunci cand vrei sa cumperi o polita de asigurari, indiferent daca este vorba despre o asigurare auto, o asigurare de viata, de sanatate, etc. Deseori, pretul acestora poate ajunge la sute sau mii de lei pe luna, iar multe dintre aceste polite se incheie pe o perioada lunga, care poate ajunge la zeci de ani sau chiar pe toata durata vietii daca vorbim de o polita de asigurari de viata. Si-asa, incetisor, platim in fiecare luna o suma suplimentara si irosim astfel o mica (sau mare!) avere.

Teoria o stim destul de bine: un broker de asigurari te va ajuta intotdeauna sa obtii o polita de asigurare la un pret mai mic decat cel pe care-l poti obtine prin forte proprii, chiar si atunci cand incerci sa faci un studiu de piata riguros. Motivul este simplu: in vreme ce tu ai fi nevoit sa vizitezi sedii peste sedii ale asiguratorilor sau macar sa vizitezi o multime de pagini web si sa dai o multime de telefoane, un broker de asigurari are acces direct la bazele de date ale tuturor asiguratorilor importanti din Romania, asa ca poate sa compare pentru tine, in timp real, politele oferite de principalele companii de asigurare in doar cateva minute.

Este un serviciu atat de valoros incat este surprinzator faptul ca nu se plateste pentru el! De fapt, motivatia brokerului este clara: vrea sa te aiba client, asa ca va face tot posibilul pentru a raspunde nevoilor tale intr-un mod satisfacator, pentru ca daca tu esti multumit de prestatia lui probabil ca vei apela iar si iar la el pentru toate politele de asigurare dorite.

Totusi, odata ajuns in fata brokerului de asigurari, trebuie sa stii ca desi el iti este prieten, are nevoie de informatii cat mai clare de la tine, iar oferta pe care ti-o va prezenta va reflecta in mod direct dorintele tale. Toata lumea isi doreste, spre exemplu, o polita de asigurare cat mai ieftina – de-asta te-ai dus la un broker de asigurari, pana la urma! Totusi, faptul ca-i spui brokerului “vreau cea mai ieftina asigurare Casco” il va face pe acesta sa-ti gaseasca una sau mai multe oferte care au exact aceasta proprietate: sunt ieftine!

Totul pare OK pana aici, insa pretul mic este deseori (este adevarat, nu intotdeuna) asociat cu o calitate scazuta a serviciilor. Ne place sau nu, exista companii de asigurare care (ca mai toate firmele) isi doresc sa aiba un profit cat mai mare, asa ca incearca sa “rezolve” un numar cat mai mic de polite de asigurare. Din pacate, exista companii care iti vor incasa banii cu mare bucurie, insa atunci cand se produce riscul pentru care te-ai asigurat nu se vor grabi la fel de mult sa te despagubeasca.

Ce este de facut atunci? Nu renunta la ideea de a gasi o asigurare ieftina si buna  – este posibil! – insa nu pune accentul in primul rand pe “ieftin”; polita pe care o achizitionezi s-ar putea sa nu-ti foloseasca la nimic atunci cand vei avea nevoie de ea. Discuta cu brokerul de asigurari si intreaba-l care dintre companiile de asigurare au un bun renume; el a urmarit felul in care asiguratorii s-au achitat de obligatii in sute sau chiar mii de cazuri, asa ca este o sursa autorizata de informatii extrem de pretioasa. Odata aleasa lista cu 2-3 asiguratori (sau mai multi, daca este cazul) poti sa incepi sa pui si intrebarile cu “ieftin”; asa vei obtine intr-adevar raportul optim pret / calitate si vei beneficia pe deplin de experienta unui broker de asigurari.

Cum te influenteaza noua lege a Asigurarilor de sanatate ?

Incepand cu anul viitor, 2-3% din contributia de asigurari de sanatate a fiecarui cetatean al Romaniei se va vira in contul caselor private de asigurari de sanatate pentru imbunatatirea sistemului sanitar. Fiecarui contribuabil i se va completa o adeziune in care se trec datele de identitate, adresa, numarul de telefon, adeziune la care se va atasa copie de buletin. Cei care nu vor completa aceasta adeziune si vor ramane pe langa, vor scoate din propriul buzunar bani pentru tratament.
Odata ce ai o asigurare privata de sanatate, nu mai trebuie sa scoti bani din buzunar pentru serviciile medicale contractate.
Asigurarea de sanatate poate fi incheiata atat pentru adulti, cat si doar pentru copii, precum si pentru intreaga familie.
Bineinteles, si companiile pot incheia o astfel de asigurare, avand la dispozitie mai multe pachete pentru angajatii lor.
Asigurarea de sanatate pentru intreaga familie
Daca a venit momentul in care ai luat decizia ca familia ta are nevoie de o asigurare de sanatate in sistem privat, te informam ca incheierea unui astfel de contract iti ofera diferite discounturi, in functie de numarul membrilor familiei. Poti oricand, pe durata contractului, sa mai adaugi o persoana in contract, in caz ca s-a marit familia.

Asigurari medicale pentru FAMILIA TA

Odata ce ai o asigurare privata de sanatate, nu mai trebuie sa scoti bani din buzunar pentru serviciile medicale contractate.

Asigurarea de sanatate poate fi incheiata atat pentru adulti, cat si doar pentru copii, precum si pentru intreaga familie.

 

Bineinteles, si companiile pot incheia o astfel de asigurare, avand la dispozitie mai multe pachete pentru angajatii lor.

Asigurarea de sanatate pentru intreaga familie

Daca a venit momentul in care ai luat decizia ca familia ta are nevoie de o asigurare de sanatate in sistem privat, te informam ca incheierea unui astfel de contract iti ofera diferite discounturi, in functie de numarul membrilor familiei.  Poti oricand, pe durata contractului, sa mai adaugi o persoana in contract, in caz ca s-a marit familia.

Asigurari Mediacale obligatorii

Pana la sfarsitul lui 2011, guvernul s-a angajat in fata FMI sa elaboreze masurile legislative necesare reformei medicale.
Pe parcursul lui 2012, guvernul Boc si-a asumat implementarea masurilor de reforma.
Pe 1 martie 2012, casele de asigurari private vor incepe sa atraga asiguratii.
In primavara lui 2012, spitalele se vor transforma treptat in societati comerciale sau fundatii.
Pe 1 ianuarie 2013, sistemul va fi complet functional.
62% din populatia Olandei este acoperita de asigurari sociale si 31% de asigurari private. Asigurarea obligatorie este administrata de mai multe case private, iar sistemul medical este finantat prin cotizatiile la asigurari, subventii de stat si coplati de la pacienti.
Fiecare olandez isi poate alege casa de asigurari si tarifele serviciilor medicale sunt negociate de casele de asigurari cu spitalele. Plafonul tarifelor este stabilit de catre guvern. Asiguratorii pot negocia atat cu spitalele cat si cu producatorii de medicamente.

Schimbarea la fata. Incepe cea mai importanta dezbatere a anului: cum va arata sistemul medical romanesc

​In aceste zile se va da startul celei mai importante discutii publice a anului in Romania: reforma sistemului medical. Solicitarile FMI nu lasa loc de intors guvernului de la Bucuresti care a promis ca, pana la sfarsitul lui decembrie, vor fi elaborate masurile necesare pentru „o reforma comprehensiva in sectorul sanitar”. Pe 1 ianuarie 2013 organizarea sistemului medical romanesc va arata cu totul altfel. E important pentru noi toti, e vital pentru fiecare, caci din semintele sadite astazi ar putea rasari maine o planta de leac sau o buruiana uriasa care sa ne sufoce.

Despre propunerea unei reforme a sistemului sanitar s-a vorbit frecvent pana acum, dar fara detalii clare. Joi, in cadrul unei intalniri a Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurare si Reasigurare, Virgil Paunescu, consilierul prezidential pe Sanatate, si Cristian Vladescu, fostul presedinte al Comisiei Prezidentiale pentru Sanatate Publica, au dat cateva detalii mai clare privitoare la noua reforma. Sintetizand aceste declaratii publice precum si alte informatii obtinute din surse oficiale si neoficiale, putem desena astazi un tablou complet si amanuntit al noului sistem medical din Romania.  

• Contributia de baza (al carei viitor nivel nu a fost inca stabilit) va continua sa fie obligatorie si colectata in Fondul National Unic de Asigurari de Sanatate(FNUAS), ca in prezent. Banii vor ajunge de aici – prin intermediul Casei Nationale de Asigurari de Sanatate (CNAS) – in visteria caselor de asigurari private care vor oferi tuturor pacientilor - indiferent de venit - un pachet de servicii medicale de baza (al carui continut urmeaza sa fie stabilit). Practic, fiecare cetatean va incheia o asigurare obligatorie de sanatate putand insa sa-si aleaga liber asiguratorul privat in functie de oferta acestuia.

• Fata de asigurarea obligatorie, asiguratorii privati vor oferi si pachete suplimentare de servicii medicale acelor cetateni dispusi sa plateasca in plus fata de contributia obligatorie (actualul CAS). Banii astfel obtinuti vor intra direct in fondul caselor private de asigurari, fara a mai trece prin FNUAS.

• Esentiale in functionarea noului sistem vor fi serviciile medicale incluse in pachetul de baza. In prezent, o echipa de experti straini lucreaza la definirea acestui nou pachet si, desi oficial guvernul Boc intentioneaza „excluderea unor servicii medicale costisitoare neesentiale” din acest pachet (scrisoarea de intentie FMI), in noul proiect nu se propune deocamdata reducerea semnificativa a serviciilor medicale incluse in acest pachet de baza. Cel mai probabil este ca aceasta propunere sa aiba castig de cauza intrucat o reducere semnificativa nu va putea fi realizata fara costuri politice fatale intr-un an electoral cum este 2012. Intrebarea naturala care se naste este: si atunci ce vor primi in plus pacientii pentru asigurarile private suplimentare?

• Principalul avantaj oferit pacientilor prin pachetul suplimentar de asigurari medicale va fi timpul de asteptare redus pentru a beneficia de consultatii sau anumite interventii chirurgicale. In noua configuratie a sistemului sanitar, timpul de asteptare pentru un consult la un specialist sau la o investigatie paraclinica va ajunge si la peste o luna (cum se intampla in Olanda, al carei sistem este modelul proiectului romanesc) pentru cei care beneficiaza doar de pachetul de asigurari de baza. Acestia vor intra pe liste de asteptare, doar cazurile urgente urmand a fi tratate imediat. Pe langa scurtarea acestui timp de asteptare, alte beneficii pentru posesorii de pachete suplimentare vor fi accesul la specialisti renumiti sau la servicii medicale neincluse in pachetul de baza.   
• Principala critica adusa noului proiect este disparitia criteriului solidaritatii sociale din sistemul sanitar romanesc. Totusi, noua formula va continua sa asigure o anumita redistribuire a banilor platiti la FNUAS de catre categoria de populatie cu venituri peste medie. CNAS va compensa asiguratorii privati in cazul pensionarilor sau bolnavilor cronici printr-o „cota de risc”. Astfel, daca un privat va primi 50 de euro de la CNAS pentru un pacient tanar si sanatos, in cazul unui pensionar asiguratorul privat va primi 300 de euro, indiferent de contributia pensionarului la FNUAS. In centrul acestui mecanism va sta un algoritm de calcul prin care se doreste ca batranii sa devina clienti dezirabili pentru asiguratorii privati. Practic, oamenii mai bolnavi vor primi o subventie mai mare din partea statului decat cei sanatosi. Statul va continua sa subventioneze si costul asigurarilor de baza pentru cei sub 18 ani si pentru anumite programe nationale speciale pentru bolnavi cronici. Se intentioneaza insa reducerea unora dintre programele nationale speciale care functioneaza in prezent. 
• Spitalele de stat din Romania se vor transforma in societati comerciale sau fundatii. Aceasta modificare va creste puterea de decizie si importanta directorilor spitalelor. Ei vor putea negocia liber salariile cu medicii angajati si vor aparea rapid diferente mari intre nivelul de salarizare oferit in spitale diferite. Relatia directa dintre CNAS si directorii spitalelor va disparea, negocierile urmand sa fie purtate intre cei din urma si asiguratorii privati. Avantajul acestei modificari este ca responsabilitatea si puterea autoritatilor locale in problemele de sanatate ale comunitatii vor deveni reale, nu doar o teorie pe hartie cum este in prezent. Dezavantajul cel mai important este handicapul cu care vor pleca spitalele de stat, care ofera conditii mult mai proaste si sunt mult mai slab dotate tehnic, in competitia cu spitalele private. Pentru asiguratorii privati, spitalele de stat slab dotate nu vor fi atat de atractive precum cele private.
• Principalul pericol al noului sistem va fi cresterea costurilor serviciilor medicale in Romania. Cazul Statelor Unite, unde piata medicala este total liberalizata, este clasic: in 2009, marii producatori auto americani au cheltuit mai mult pe asigurarile medicale ale angajatilor decat pe otelul pentru constructia masinilor (costurile serviciilor medicale in SUA s-au triplat in ultimii 20 de ani). In Olanda, modelul pentru Romania, costurile cu asigurarile medicale au crescut in ultimii 5 ani cu 41% pentru fiecare familie. Pentru controlarea acestor cresteri periculoase se intentioneaza mentinerea unui plafon al tarifelor pentru servicii medicale, stabilit de catre stat. Totusi, spitalele vor putea in continuare sa se foloseasca, pentru a creste preturile, de taxa de cazare sau de alte artificii (cum se intampla de altfel in prezent). In plus, in aceste conditii, atractivitatea pietei romanesti pentru marii asiguratori de servicii medicale este incerta. Un rol important in mentinerea scazuta a costurilor il vor avea medicii de familie care vor functiona ca paznici ai intrarii pacientilor in spitalele cu medici specialisti.
• Pentru a creste apetitul asiguratorilor privati pentru piata romaneasca NU se intentioneaza introducerea unei limite de profit pentru aceste companii in primul an de functionare a noului sistem. Introducerea unei astfel de limite a fost incercata in Olanda sau Slovenia, dar fara succes. Pentru evitarea intelegerilor intre marii asiguratori si mentinerea unei concurente corecte, Casa Nationala de Asigurari de Sanatate va primi rolul de arbitru si supraveghetor al pietei. Se doreste intrarea pe piata romaneasca a 10 mari companii de asigurari medicale private, dar o prognoza mai realista este aparitia a 5 – 6 companii de asigurari. Pentru intrarea pe piata vor fi impuse cateva conditii, precum o cifra de afaceri minima si un numar minim de asigurati in sistemele din alte tari.
• Este inca neclar cine va plati si in ce sistem vor fi incluse serviciile de sanatate mintala si serviciile de urgenta. Cele din urma vor fi un punct fierbinte al viitoarelor controverse intrucat reprezinta cealalta poarta de intrare in spital (pe langa medicii de familie). Este stabilit ca serviciul SMURD va continua sa ramana un monopol de stat dar nicio decizie definitiva nu a fost luata in cazul functionarii UPU (unitatile de primiri urgenta din spitale).
Important este si ca toate aceste propuneri vor fi supuse masinariei de tocat din interiorul coalitiei de la guvernare, UDMR-ul nefiind un suporter ardent al acestor masuri. Ramane de vazut cum vor iesi aceste propuneri din negocierile politice, iar riscul ciuntirii lor irationale trebuie luat in calcul. Mai exista si cateva intrebari importante la care nu putem raspunde pana ce proiectul de modificare a legii sanatatii nu va deveni public:
• Care va fi nivelul contributiei de baza care va trebui sa fie obligatoriu platita de catre toti asiguratii? Daca Mugur Isarescu considera ca reducerea acesteia „ar fi binevenita” (desi Romania are printre cele mai scazute contributii obligatorii la asigurarile de sanatate din Europa), varianta actuala a propunerii favorizeaza mentinerea contributiei actuale.
• Pentru ce servicii medicale vor putea negocia asiguratorii cu spitalele? Se vorbeste despre liberalizarea pietei medicale din Romania dar, in varianta prezenta, piata libera nu este chiar atat de libera. In aceste conditii, reforma risca sa esueze din cauza atractibilitatii scazute a pietei romanesti pentru marii asiguratori privati.
• Cum va influenta noul sistem relatia dintre medic si pacient? Exista un risc mare ca medicii sa-si trateze pacientii tinand cont nu de interesul insanatosirii acestora, ci de interesul eficientei economice urmarite de catre asiguratori. Eficienta economica va fi principalul obiectiv urmarit si de catre directorii spitalelor, astfel incat presiunea exercitata asupra medicilor va fi considerabila.
• Este nevoie de o astfel de schimbare consistenta. E limpede pentru toata lumea. In prezent, atat saracii Romaniei cat si subtiata clasa de mijloc considera sistemul medical ca fiind un rau necesar, cei mai multi prezentandu-se la medic doar in ultima instanta. Acest comportament larg raspandit ii transforma pe romani in poporul european care apeleaza cel mai rar la masurile medicale preventive, benefice atat din punct de vedere personal cat si al eficientiei economice.
  
  Marea calitate a acestui nou sistem ar putea fi constientizarea cheltuielilor si pretului serviciilor medicale de catre fiecare cetatean in parte, acest proces urmand sa aduca si un comportament mai responsabil din partea pacientilor cat si o presiune crescuta pusa pe medici. Astazi toti romanii injura sistemul medical si acuza lacomia medicilor, dar fara sa stie exact de ce injura si pe cine injura. In cel mai rau caz, in noul sistem vom putea arata limpede cu degetul catre cel responsabil de faptul ca nu suntem bine tratati sau ca misuna sobolanii intr-un spital.
  
  Foarte importanta va fi dezbaterea proiectului reformei medicale. Indiferent de orientarea ideologica, este mare nevoie de opinii clare si informate, precum cele exprimate de Ciprian Domnisoru pe criticatac.ro sau de Sorin Paveliu pe contributors.ro. Se ofera o mare sansa de recredibilizare liderilor opozitiei, care au ocazia sa se afirme si prin altceva decat discursuri sforaitoare, goale de argumente si fara priza la public. Apoi, o reforma atat de importanta nu trebuie promovata de catre autoritati fara initierea unei dezbateri publice transparente si fara preluarea sugestiilor venite dinspre organizatiile de pacienti si ceilalti actori din sistem. Rezistenta la schimbare a unui sistem este mare, dar nici o schimbare importanta nu se poate face pe furis.
  
  Pentru toate miscarile civile din mediul online sau din afara lui, aceasta reforma este primul test in ceea ce priveste seriozitatea intentiilor lor si puterea de presiune sociala pe care ar putea-o exercita. Testul va fi insa pentru noi toti, caci nu poti avea pretentia sa fii corect tratat de statul in care traiesti fara sa faci efortul de a te informa in problemele esentiale. Un cetatean bun este un cetatean informat si ce subiect poate fi mai important decat sanatatea?
• Urmatoarele trei luni vor fi esentiale pentru sanatatea romanilor in urmatorul deceniu. Daca ea va deveni realitate, nu a mai existat in Romania ultimilor 15 ani o schimbare mai drastica de sistem precum reforma sanitara din 2012.

Asigurari RCA

Asigurarea de raspundere civila auto (RCA) este o asigurare prin care tertii prejudiciati în urma unui accident auto, produs din vina conducatorului auto asigurat, primesc despagubiri pentru daunele materiale si/sau vatamarile corporale suferite.

Asigurarea de raspundere civila auto este fundamental diferita de asigurarea tip Casco, aceasta din urma fiind o asigurare facultativa prin care persoana care primeste despagubiri pentru daunele produse autovehicului sau este asiguratul, si nu un tert.

Prin urmare, asigurarea RCA este foarte importanta si în cazul când proprietarul unui autovehicul a încheiat o asigurare tip Casco pentru avarii din propria vina si furt.


De ce este obligatoriu?

Toti proprietarii de autovehicule trebuie obligatoriu sa încheie o asigurare de raspundere civila auto (RCA) si sa plateasca toate primele de asigurare aferente.

Scopul acestei asigurari este ca cel pagubit sa primeasca obligatoriu despagubiri pentru daunele suferite, independent de situatia materiala a celui care a produs paguba (cu alte cuvinte chiar daca cel care a produs paguba ar putea sau nu sa plateasca despagubiri.)

În acest fel, asigurarea de raspundere civila auto este în interesul tertului pagubit, dar si în interesul celui care a produs paguba.

Trebuie remarcat ca s-ar putea întâmpla ca, doar dintr-o mica neatentie, un conducator auto sa produca pagube celui pe care l-a accidentat evaluate la o suma considerabila, suma care i-ar afecta considerabil bugetul.
Cum se poate încheia asigurarea RCA?

Daca dumneavoastra cumparati un autovehicul nou, asigurarea RCA se poate încheia chiar la vânzator, cu reprezentantul asiguratorului autorizat, si este chiar recomandabil sa faceti asa pentru ca asigurarea intra în vigoare imediat, dumneavoastra fiind asigurat chiar si pe parcursul primului drum efectuat.

Daca autovehiculul este dobandit în regim de leasing, caz în care proprietarul este societatea de leasing, obligatia încheierii RCA revine acestuia din urma.

Daca achizitionati un autovehicul second hand, nu uitati ca asigurarea RCA a proprietarului initial (vânzator) înceteaza în momentul intrarii în vigoare a contractului de vânzare-cumparare. Cu alte cuvinte asigurarea RCA anterioara nu se mosteneste de catre noul proprietar (cumparator). Din aceasta cauza este recomandabil sa încheiati imediat asigurarea RCA proprie, astfel încât sa fiti asigurat din prima clipa de când ati dobândit noul autovehicul. Politia nu elibereaza numar provizoriu pâna când noul proprietar nu dovedeste ca are asigurare RCA.


Încheierea contractului

Puteti încheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societatile de asigurare autorizate în acest sens. La încheierea contractului si plata primei de asigurare ? pe o perioada de 6 sau 12 luni în functie de optiunea dvs. - vi se va elibera o polita de asigurare care atesta plata primei si perioada de valabilitate. Raspunderea asiguratorului înceteaza la ora 24 a ultimei zile înscrise pe polita, deci aveti în vedere faptul ca polita de asigurare trebuie reînnoita la expirare, prin plata primei aferente perioadei urmatoare pentru care optati. În caz contrar, retineti faptul ca deveniti neasigurat, iar daca produceti un accident în perioada în care asigurarea RCA si-a pierdut valabilitatea sunteti direct raspunzator pentru consecintele legale si materiale produse.

Daca, la expirarea politei, decideti sa schimbati societatea de asigurare, o puteti face. Desi suspendata la acest moment ? aplicarea acesteia fiind conditionata de momentul în care baza de date la nivel national privind asigurarile RCA va deveni operationala - aveti în vedere obligatia pe care o veti avea de a notifica asiguratorul cu care doriti sa încetati relatia contractuala despre intentia dvs. de a denunta asigurarea RCA, cu cel putin 30 de zile înainte de expirarea asigurarii.

Contractul RCA înceteaza si în situatia când autovehiculul a fost înstrainat si ar fi de dorit ca cel care vinde sa atraga atentia cumparatorului ca valabilitatea asigurarii RCA vechi a încetat si este necesara încheierea unei asigurari RCA noi de catre noul proprietar. Proprietarul vânzator are dreptul sa primeasca înapoi de la asiguratorul RCA partea din prima platita în avans aferenta perioadei ramase pâna la expirarea valabilitatii asigurarii. Pentru a recupera aceasta suma, el trebuie sa se adreseze asiguratorului si sa prezinte contractul de vânzare-cumparare.


Limitele de raspundere ale asiguratorului RCA

Despagubirile platite de o societate de asigurare unui tert pagubit într-un accident auto, în baza asigurarii RCA încheiata pentru autovehiculul care a produs accidentul, nu vor depasi valoarea prejudiciilor cauzate si nici limitele maxime (limitele de raspundere) la care s-a angajat asiguratorul. Aceasta înseamna ca, în situatia în care valoarea daunei depaseste limitele la care asiguratorul s-a angajat în schimbul primei de asigurare platite, diferenta nu este acoperita de catre societatea de asigurare.

Limitele maxime de despagubire prin RCA sunt de:

1. Daca dauna este produsa în cursul anului 2006 si este acoperita printr-o polita RCA valabila la data producerii accidentului:

de la 1.000.000 lei vechi pâna la maximum 4.000.000.000 lei vechi, indiferent de numarul persoanelor pagubite, în caz de avariere ori de distrugere a bunurilor, pentru pagube materiale directe si indirecte de peste 1.000.000 lei vechi;

pâna la 2.000.000.000 lei vechi pentru fiecare persoana, dar nu mai mult de 10.000.000.000 lei vechi, indiferent de numarul persoanelor accidentate, în caz de vatamari corporale sau de deces, inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial.


2. Cu începere de la 1 ianuarie 2007, limitele de raspundere se aliniaza la cele prevazute în legislatia Uniunii Europene, neputând fi mai mici de:

echivalentul a 100.000 euro pentru daune materiale;

echivalentul a 350.000 euro/persoana pentru vatamari corporale.


Retineti doua aspecte: tarifele valabile pentru 2007, publicate la acest moment, au fost stabilite de catre societatile de asigurare având în vedere limite maxime de despagubire la nivelul celor precizate imediat mai sus, respectiv de echivalentul a 100.000 euro pentru daune materiale si echivalentul a 350.000 euro/persoana în caz de vatamari corporale.

Societatile de asigurare îsi pot stabili propriile limite de raspundere dupa 2007, peste aceste niveluri, situatie în care protectia tertului pagubit va creste, dar posibil si ca tarifele de prime sa fie diferentiate.

Prin urmare, atunci cand comparati ofertele de tarife disponibile pe piata, tineti cont si de limitele în care asiguratorii RCA raspund în caz de accident.


Plata primelor de asigurare

Tarifele de prime practicate pentru asigurarea obligatorie RCA difera de la societate la societate si, în mod obligatoriu, sunt publicate în paginile acestora de Internet.

Analizati cu atentie ofertele de pret pentru a lua în calcul toate datele existente, pentru ca în cazul politelor de asigurare cu valabilitate dupa 1 ianuarie 2007, tarifele de prime sunt stabilite exclusiv de catre societatile autorizate în functie de propriile criterii, incluzând propriile limite de raspundere practicate.

Tabelele publicate contin preturile practicate de societatile de asigurare pentru RCA pentru un an calendaristic începând cu 1 ianuarie pâna la 31 decembrie. În paginile de Internet ale societatilor de asigurare veti gasi tarifele valabile pentru doi ani consecutivi, având în vedere faptul ca, în situatia în care asigurarea se încheie în cursul primului an (exemplu: în februarie) si asiguratul opteaza pentru o polita de 12 luni, asigurarea va acoperi si o perioada din cel de-al doilea an (în exemplul luat: asigurarea va fi valabila pâna în februarie anul urmator celui în care a fost încheiata).

Plata se poate efectua cu OP sau numerar.


Neasigurat ....
Daca sunteti proprietar de autovehicul si nu încheiati asigurarea obligatorie RCA sau nu o mentineti în valabilitate în mod continuu, prin plata primelor de asigurare, savârsiti o contraventie si, prin urmare, sunteti pasibil de amenda de la 1000 RON la 2000 RON si retinerea certificatului de înmatriculare, pâna la prezentarea documentului privind încheierea asigurarii ? contraventie care se constata de catre personalul Politiei.

În scurt timp, calitatea de neasigurat RCA a unui proprietar de autovehicule va putea fi identificata si din baza de date la nivel national. În aceasta situatie, veti primi o înstiintare prin care vi se va aduce la cunostinta calitatea de neasigurat si, daca în termenul prevazut de reglementarile în vigoare, nu faceti dovada încheierii asigurarii RCA, înmatricularea autovehicului pe care îl detineti va fi suspendata din oficiu. Din punct de vedere legal, un autovehicul a carui înmatriculare este suspendata nu poate fi utilizat pe drumurile publice, în caz contrar proprietarul acestuia fiind pasibil de o amenda cuprinsa între 3000 si 5000 RON.

În plus, în situatia în care provocati un accident si nu detineti o asigurare RCA valabila, persoana pe care ati prejudiciat-o este îndreptatita sa solicite despagubiri fie direct de la dvs. (pe cale amiabila sau urmare a unei decizii judecatoresti), fie indirect, începând din 2005, apelând la Fondul de protectie a victimelor strazii (care are dreptul sa recupereze de la dvs. despagubirea platita tertului pe care l-ati pagubit)

Stiti si dumneavoastra ca paguba produsa poate ajunge la sume foarte mari a caror plata poate depasi bugetul unei familii. Având în vedere acest aspect cel care circula fara a avea o asigurare de raspundere civila auto valabila îsi asuma un risc enorm.


Controlul

Dovedirea faptului ca aveti o asigurare RCA se face cu polita de asigurare si ultimul document de plata (chitanta sau OP vizat de banca), care dovedeste ca ati achitat primele de asigurare scadente. Aceste documente trebuie sa le aveti în permanenta asupra dumneavoastra pentru ca autoritatile competente pot sa le ceara. În plus, pentru politele emise cu începere din acest an, asiguratorul va va elibera si o vigneta, care va fi aplicata pe parbrizul autovehicului pe care îl detineti si care va indica perioada de valabilitate a asigurarii RCA.

Aceste documente (polita si chitanta/OP) va sunt necesare si la înscrierea autovehiculului în circulatie, la schimbarea numarului de înmatriculare a autovehiculului si la inspectia tehnica periodica a autovehiculului.

Prin înfiintarea sistemului informatic unic de evidenta a tuturor asigurarilor RCA, asiguratorii transmit situatia exacta a tuturor contractelor de asigurare si a platilor primelor de asigurare care va fi comparata cu situatia la zi a autovehiculelor înmatriculate, si va exista lista completa a autovehiculelor neasigurate RCA.


Ce trebuie facut dupa producerea daunei?

Ambii participanti la producerea accidentului trebuie sa completeze formularul de constatare al accidentului la politie.

La completarea acestui formular se recomanda mare atentie la înregistrarea exacta a faptelor petrecute. Vinovatia se stabileste de organul de politie, pe baza descrierii exacte a evenimentului.

Daca dvs. sunteti cel pagubit trebuie sa va adresati asiguratorului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul verbal de constatare de la politie si cu copia dupa asigurarea RCA a vinovatului de producerea daunei.

În situatia în care cel vinovat de producerea daunei nu detine o asigurare obligatorie RCA valabila la data producerii accidentului, va recomandam sa va adresati Fondului de Protectie a Victimelor Strazii, Fond care este administrat de Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania (www.baar.ro). Din acest fond se acorda despagubiri tertului prejudiciat printr-un accident auto în care autovehiculul, respectiv tramvaiul, nu este asigurat RCA (caz în care se acopera atât daunele materiale, cât si vatamarile corporale, urmând ca Fondul sa îsi recupereze banii de la persoana vinovata) sau în cazul în care autorul a ramas neidentificat (caz în care fondul acopera numai vatamarile corporale).

Asigurari Agricole

Se recomanda incheierea unei asigurari agricole oricarei persoane fizice sau juridice, care detine un teren agricol cultivat sau care doreste exploatarea, protejarea si conservarea acestuia. ,Pot fi asigurate toate culturile agricole – cereale, leguminoase, cartofi, plante tehnice sau medicinale, fructe si arbusti fructiferi, culturile crescute in sere, pepiniere si alte plantatii. Pe site-ul nostru va sunt prezentate cele mai importante categorii de asigurari agricole, impreuna cu cele mai avantajoase oferte de incheiere a acestor polite.

Agricultura are un important cuvant de spus in economia Romaniei si din acest motiv, asigurarile agricole devin tot mai importante si mai cautate. Asigurarile agricole acopera riscuri precum ingheturile tarzii sau timpurii, grindina, furtuni sau vijelii, surpari sau alunecari de teren, daune provocate de ploi torentiale si alte riscuri des intalnite in agricultura. In schimbul unei sume de bani (numita prima de asigurare), care semnifica un procent din suma asigurata, firma cu care incheiati o asigurare agricola va ofera despagubiri in cazul petrecerii unuia din riscurile asigurate. Astfel nu mai pierdeti sume importante de bani din culturile care pot fi distruse de fenomene ale naturii pe care nu puteti sa le prevedeti sau sa le impiedicati.

Pentru agricultori, roadele pamantului cultivat reprezinta uneori singurul venit. Este foarte important ca banii lor sa fie in siguranta, de aceea au aparut asigurarile agricole. Pe site-ul nostru gasiti toate detaliile, informatiile si sfaturile de care aveti nevoie pentru a intelege avantajelor unei astfel de asigurari. Singura problema care va impiedica sa incheiati o asigurare era timpul pierdut in cautarea ofertelor si comaprarea acestora pentru a gasi cel mai bun pret. Echipa noastra de specialisti a adunat pentru dumneavoastra cele mai avantajoase oferte pentru asigurarile agricole, de la cele mai cunoscute societati asiguratoare. Trebuie doar sa analizati in cateva minute ofertele prezentate de noi si veti descoperi pachetul potrivit nevoilor si bugetului dumneavoastra. Doar pe site-ul nostru veti gasi cele mai ieftine asigurari agricole, dar care sa va ofere si cele mai multe beneficii.

Daca incheiati o polita de asigurare agricola veti beneficia de despagubiri in cazul calamitatilor naturale, conform L381/202 precum si de subventii ale primelor de asigurare conform HG74/2003. Asigurarea agricola aduce numeroase avantaje persoanelor asigurate. Noi am selectat doar ofertele echilibrate din punct de vedere al costurilor si al beneficiilor oferite, si in plus, va oferim posibilitatea incheierii unei polite de asigurare agricola online. Trebuie doar sa analizati catalogul nostru cu oferte pentru asigurarile agricole. 

Asigurari de Accidente

Accidentele se pot produce oriunde si oricand va asteptati mai putin si pot avea urmari grave asupra celor implicati. Pentru a va proteja impotriva consecintelor, trebuie sa incheiati o polita de asigurare de accidente ,

Acest tip de asigurare este foarte des incurcata cu asigurarea de sanatate sau cea de viata. Cea mai importanta diferenta dintre ele se observa in primul rand dupa limitarea riscurilor acoperite. Asigurarea de accidente este mult mai ieftina decat cea de viata si nu se cere existenta unui certificat medical pentru primirea despagubirii, in schimb acopera decesul si invaliditatea temporara sau unele interventii chirurgicale, ca efecte ale unui accident.

Initial, asigurarea de accidente se incheia de multe companii care doreau sa isi protejeze angajatii impotriva unor accidente intamplate la locurile de munca si pentru a reprezenta un bonus in pachetul salarial. In ultimul timp, tot mai multe persoane fizice sunt interesate de avantajele pe care le poate oferi o astfel de polita de asigurare, valabila atat pe teritoriul tarii, cat si in strainatate. Pe site-ul nostru descoperiti numeroase oferte pentru incheierea unei asigurari de accidente, puse la dispozitia dumneavoastra de catre cele mai cautate firme in domeniul asigurarilor. Tot aici veti gasi toate informatiile necesare pentru a intelege importanta acestei categorii de asigurari, precum si modalitatile prin care se pot incheia ieftin si rapid asigurari pentru accidente.

Daca desfasurati activitati riscante sau intr-un spatiu cu posibilitate ridicata de petrecere a unor accidente, este foarte important sa incheiati o polita de asigurare pentru accidente. Este o polita adresata in special angajatilor, deoarece acestia isi petrec o buna parte din zi la locul de munca, insa este recomandata si celorlalte categorii de persoane – sportivi, femei casnice, studenti, elevi etc. Riscurile acoperite de asigurea de accidente difera in functie de firma asiguratoare. Pe site-ul nostru am selectat ofertele de asigurare pentru accidente cu cele mai mari beneficii si cele mai multe riscuri acoperite – rani provocate de atacul unui animal sau a unei alte persoane, cadere, lovire, asfixiere, intoxicatie, inec, arsuri sau alte rani provocate de diferite aparate, utilaje, instalatii sau unelte, produse fara voia persoanei asigurate si care ii pot afecta acesteia viata sau capacitatea de a lucra.

Costul primei de asigurare pentru accidente depinde de suma asigurata, de gradul de risc al activitatilor pe care persoana asigurata le desfasoara zilnic, in timpul liber sau la locul de munca, de profesie, precum si de varsta acesteia. Doar pe site-ul nostru puteti gasi cele mai echilibrate oferte din punct de vedere al pretului si al beneficiilor oferite pentru asigurarile de accidente. Pentru a fi mereu in siguranta si pentru a economisi bani in cazul unor intamplari neplacute, incheiati o polita de asigurare pentru accidente!

Asigurari vacante si calatorii

Imaginati-va ca sunteti in vacanta perfecta, alaturi de cei dragi si fara sa realizati, va imbolnaviti. ,

Acest lucru nu presupune decat tratamente costisitoare, care va pot ruina complet concediul. Pentru a evita astfel de situatii, site-ul nostru va pune la dispozitie cele mai bune oferte pentru asigurari de vacante si calatorii. Aici gasiti diverse propuneri pentru asigurarile medicale si de accidente aferente calatoriilor in afara tarii, pentru asigurarea bagajelor, precum si asigurare storno care acopera riscul anularii calatoriei.

Nu stim niciodata ce se poate intampla atunci cand plecam in vacanta, insa putem sa fim previzibili. Cu asigurarea de vacanta va puteti proteja impotriva tuturor problemelor neasteptate ce pot strica o calatorie de vis in strainatate. Asigurarea acopera toate cheltuielile medicale in caz de accident sau boala, indiferent daca mergeti la o clinica de stat sau privata, fara sa pierdeti banii planificati pentru distractie. Pentru a intelege mai bine importanta asigurarilor de vacanta si calatorii, site-ul nostru va prezinta toate informatiile de care aveti nevoie, precum si numeroase oferte echilibrate din punct de vedere al pretului si al beneficiilor oferite, doar de la firmele recunoscute in domeniul asigurarilor. Costul unei asigurari de vacanta este mult mai mic in comparatie cu banii pe care ar trebui sa ii cheltuiti in cazul in care apar probleme nepravazute.

Stim ca acordati mai mare atentie planificarii calatoriei decat sa pierdeti timpul in cautarea celei mai ieftine asigurari de vacanta, asa ca ne-am gandit sa va usuram munca. Trebuie doar sa intrati pe site-ul nostru pentru a descoperi asigurarea potrivita nevoilor si cerintelor dumneavoastra. Gasiti sfaturi, stiri si numeroase informatii despre necesitatea incheierii unei asigurari de vacanta. Va oferim posibilitatea de a incheia asigurari de vacanta si calatorii online, fara sa mai mergeti la diferite agentii, si astfel va puteti concentra mai mult pe detaliile concediului. Societatea asiguratoare va despagubi daunele pentru recuperarea bagajului pierdut, banii cheltuiti in cazul in care calatoria planificata va fi anulata, precum si toate cheltuielile medicale daca va imbolnaviti sau daca i se intampla ceva vreunui membru al familiei.

Daca doriti sa plecati intr-o excursie in strainatate, toti specialistii va recomanda incheierea unei polite de asigurare. Daca sunteti in cautarea celei mai ieftine asigurari de vacanta si calatorii, echipa noastra va pune in fata celor mai bune oferte cu un simplu click. Nu trebuie sa riscati distractia unei vacante, ci trebuie va fiti prevazator, iar site-ul nostru va vine in ajutor.

Asigurari Sanatate

Asigurarea de sanatate nu este obligatorie, dar este cea mai buna solutie pentru a avea grija de sanatatea dumneavoastra si a familiei. ,

Din ce in ce mai multe societati de asigurari autorizate ofera polite care pot acoperi tratamente medicale de urgenta sau chiar operatii chirurgicale costisitoare pe care le puteti face doar in strainatate. Stim ca tot mai multe persoane sunt dezamagite de sistemul medical romanesc, insa nu isi permit tratamente recomandate in alte tari. Pentru ca trebuie sa avem grija de sanatatea noastra, site-ul nostru va prezinta cateva dintre cele mai bune oferte pentru asigurari de sanatate ieftine si avantajoase, de la firmele cele mai cautate la ora actuala pe piata din Romania.

Asigurarea de sanatate privata este mereu in dezvoltare si tot mai multe clinici de top din tara sau din strainatate colaboreaza cu firmele de asigurare. Astfel, fiecare cetatean are siguranta ca va fi tratat asa cum trebuie, folosindu-se aparatura medicala la cele mai inalte standarde europene si fara sa trebuiasca sa acorde „atentiile” nelipsite medicilor sau sa astepte la cozi infernale. Insa trebuie sa fiti corect informat in legatura cu asigurarile de sanatate, iar pe site-ul nostru gasiti toate informatiile de care aveti nevoie si in plus, posibilitatea de a compara oferte de la diferite firme astfel incat sa alegeti asigurarea de sanatate care se potriveste nevoilor si bugetului dumneavoastra.

Trebuie sa recunoastem faptul ca de cele mai multe ori o clinica privata din strainatate poate oferi un tratament mai bun si adecvat unei boli pe care sistemul medical romanesc nu o poate trata din lipsa de medicamente sau de aparatura. Insa ne confruntam cu preturi mari, care ne depasesc bugetul, asa ca ramanem la tratamentul pe care statul ni le poate oferi, dar nu luam in calcul si „micile atentii” pe care le oferim peste tot. Site-ul nostru va prezinta o alternativa mult mai sigura si mai avantajoasa pentru a avea grija de sanatatea dumneavoastra si a familiei – asigurarea de sanatate. Firma asiguratoare acopera toate cheltuielile medicale necesare unui tratament adecvat la o clinica privata, chiar si in cazul unei interventii chirurgicale mai complicate ce necesita tratament de durata, care poate fi mult prea costisitor pentru dumneavoastra, toate in schimbul platii unei prime anuale.

Am adunat cele mai bune oferte de la diferite firme de asigurari, insa alegerea va apartine. Daca sunteti constient de importanta unei astfel de polite de asigurare si cautati o asigurare de sanatate ieftina, dar care sa va ofere cat mai multe beneficii, site-ul nostru este cea mai buna solutie!